Você provavelmente não acredita em “bola de cristal”, mas tenho certeza de que gostaria de ter uma que lhe desse previsões do futuro financeiro, de como e onde investir, qual o futuro do mercado imobiliário, como será a inflação e a situação dos salários.
Infelizmente, você está certo, não existe essa “bola de cristal”. Não há como prever as situações financeiras que tanto afetam a nossa vida. No entanto, existem peças, como as de um quebra-cabeça, que podem montar a visão geral do futuro.
No momento, a inflação norte-americana é o maior monstro que o país enfrenta. Em julho passou de 8.5%. O Federal Reserve (Fed) vem tentando controlar essa fera por meio do aumento periódico dos juros, que é uma medida clássica, indicada em qualquer livro de economia, acumulando cinco aumentos consecutivos só em 2022.
Para entender melhor o que é a inflação, pense que ela pode ser comparada a um parasita. O parasita se agarrar tanto à sua presa que se torna necessária uma intervenção dolorosa para extrai-lo.
No entanto, antes de prevermos o futuro, é preciso entender a relação da inflação e do aumento dos juros.
Não há um único fator que faça com que haja a inflação. Porém, normalmente, o alto consumo da população em um determinado período gera um desbalanceamento entre oferta e procura, contribuindo para a elevação dos preços. Em contrapartida, ao aumentar os juros, o Fed espera dificultar o consumo como a compra de casas e carros, diminuir o uso de empréstimos e cartões de crédito.
Então, o que devemos esperar para o futuro? Para o restante deste ano, as taxas de juros de financiamento imobiliário (mortgage) deverão subir um pouco mais ou, pelo menos, se estabilizar em torno de 6%, levando a uma queda da compra e o refinanciamento de imóveis. Essa dificuldade no financiamento, entretanto, não deve provocar a queda do preço dos imóveis, pelo menos a curto prazo.
Os juros de cartão de crédito continuarão aumentando e “rolar a dívida” de um mês para o outro ficará cada vez mais caro. Para os que viviam aqui nos EUA entre 2007 e 2009, devem se lembrar bem de como foi o aumento nas taxas de juros dos cartões de crédito. Espera-se novos aumentos das taxas de juros em 2023, porém mais lentamente, conforme o Fed for analisando a resposta da economia do país aos aumentos já feitos.
Outra consequência desse remédio contra a inflação será um “esfriamento” nas contratações e no aumento de salários. Uma parte das empresas vai precisar diminuir seu quadro de funcionários para equilibrar suas finanças.
Uma pesquisa realizada em setembro pela CNBC, com analistas e profissionais da área financeira, indica que a inflação deve atingir o objetivo de 2% em 2024, quando a população voltará a se beneficiar de baixos preços e acesso a um maior número de opções. Este seria o quadro ideal ensinado em todas as escolas de economia, porém a vida é dinâmica e o que não faltam são fatores externos, como pandemias e guerras, para destruir qualquer teoria acadêmica.
Fatores imprevisíveis podem provocar a queda da oferta de tal forma que mesmo o racionamento não conseguiria diminuir preços, mantendo a inflação, o que é conhecido como “stagflation”.
Conclusão
Independentemente de como a economia reaja, existem algumas coisas que você deve fazer para evitar problemas financeiros e até lucrar com esse momento no qual estamos vivendo:
1. Use seu cartão de crédito de forma responsável.
2. Evite entrar ou aumentar suas dívidas.
3. Procure pagar seus empréstimos e saldos devedores de cartão de crédito. Utilize o processo de “debt-stacking”, demonstrado em um artigo anterior nesta revista, ou solicite mais informações no QR code abaixo.
4. Evite tomar decisões apressadas que envolvem transações com valores altos.
5. Avalie a possibilidade de começar a investir no mercado financeiro, pois existem boas oportunidades disponíveis no momento.
6. Conheça a teoria do “custo médio do dinheiro” em investimentos, para se beneficiar do momento em que estamos vivendo.
7. Compare as vantagens e riscos entre investimento em ações e investimento em fundo de ações, e veja qual se adequa melhor ao seu perfil de investidor.
8. Leia os vários artigos publicados anteriormente nesta revista sobre investimentos.
Para mais informações ou uma ajuda gratuita, clique em https://jairobarretofs.alnew-us.com
Este conteúdo é apenas para fins informativos e não deve ser interpretado como orientação legal, tributário, investimento financeiro ou outros conselhos. Nada contido neste artigo constitui uma solicitação, recomendação, endosso ou oferta de Jairo Barreto para comprar ou vender quaisquer valores mobiliários ou outros instrumentos financeiros.
Por Jairo Barreto
Consultor financeiro
