João caminhava cabisbaixo e pensativo. Em suas mãos: o saldo bancário. Pensou:
- Este dinheiro mal dá para as minhas despesas básicas. Como vou pagar as dívidas do hospital da minha filha e cuidar da minha família. Quem dirá pagar a faculdade das crianças, sair de férias ou realizar nossos sonhos? Nem pensar!
De repente algo lhe chamou a atenção. Era um objeto desconhecido, sujo, mas que irradiava um brilho diferente. Curioso, João pegou o objeto e começou a limpá- lo. Enquanto o esfregava, um ser apareceu a sua frente e disse:
- Eu sou o gênio e vou lhe conceder um único pedido. Qual é seu maior desejo?
Vendo a indecisão de João, o gênio colocou algumas opções:
- Deseja ser o homem mais rico do mundo? Quem sabe o mais poderoso? Se preferir, pode se transformar no ser mais lindo do universo...
João refletiu um pouco sobre seus objetivos e sonhos, e respondeu:
- Quero ter sempre no meu bolso o valor exato para pagar o que eu desejar.
O gênio, então, realizou seu desejo e ele recuperou sua tranquilidade, pôde dar uma vida melhor para sua família e garantir os sonhos de todos.
Seria bom, não é mesmo? Encontrar uma solução mágica que resolvesse todos os nossos problemas financeiros. E se eu lhe dissesse que a história acima é uma metáfora, e que “João” pode ser você e o “gênio” especialista em finanças?
Por meio das perguntas, o “gênio” ajudou João a identificar o que realmente era importante para ele e desenvolveu uma estratégia para que ele sempre tivesse “o valor exato para pagar o que desejar”.
Pare tudo! Agora é aquele momento em que você deve estar pensando “que bobagem é essa?” Provavelmente, eu também estaria pensando a mesma coisa se estivesse em seu lugar. Tenho visto tantas propagandas de cursos, palestras gratuitas, propostas de nos mostrar a chave do sucesso na américa etc.
Todos sabem que para se tomar uma boa decisão precisamos de informações confiáveis. Em Provérbios 3:13-16, a Bíblia fala que o conhecimento e a sabedoria são mais valiosos do que o ouro e a prata. Por isso eu gostaria de lhe pedir que acompanhe meu raciocínio até o fim.
Muitas pessoas têm a tendência de achar que educação financeira é muito complicada. Outras, que sabem cuidar do meu dinheiro sozinhas. O medo de enfrentarem sua própria realidade financeira faz com que muitos vivam um dia de cada vez, acreditando que, se ignorarem o problema, tudo se resolverá sozinho.
Recentemente, um conhecido estava passando mal, mas se recusava em ir ao médico. Após muita pressão da família, ele confessou que tinha medo de ser diagnosticado com câncer, como se não saber fizesse a doença desaparecer...
É óbvio que quanto mais cedo ele descobrir o que tem, mais fácil será o tratamento. Já parou para pensar que o mesmo ocorre com as finanças pessoais? Por isso, eduque-se e faça a análise de suas necessidades financeiras!
A saúde financeira não é discutida dentro de casa. Os membros da família raramente sabem sobre a gestão do dinheiro no lar. Sabia que a má gerência financeira é responsável por mais de 50% dos divórcios nos Estados Unidos, de acordo com a Study Mode Research? Isso sem mencionar problemas mentais, depressão, suicídio e doenças físicas decorrente da mesma questão. Eu mesmo sei de pessoas que se suicidaram durante a pandemia por causa da perda do salário.
O ideal é termos uma condição financeira bem equilibrada. Mas por onde começar? Já que estamos no campo das metáforas, imagine que você seja um atleta: 1. Primeiramente, o atleta tem um treinador que orienta, incentiva e ajuda a melhorar suas técnicas para atingir seu potencial máximo; 2. O atleta aprende o que deve fazer e prática até atingir a perfeição; 3. Cada atleta é único, portanto, as técnicas, embora padronizadas, devem ser adequadas às características de cada um. Deve-se sempre respeitar as qualidades e limitações do indivíduo para se obter sucesso.
Por isso, procure um profissional de finanças devidamente qualificado, licenciado e, sobretudo, independente e experiente, para servir como seu “técnico”. Esse profissional, diferentemente do gerente do banco que tem uma cota a cumprir e do profissional de finanças que possui uma única licença de seguros, que representa uma única instituição financeira e tem somente um produto a oferecer, fará uma análise ampla e completa da sua situação atual.
Durante a análise, vocês discutirão sobre suas necessidades financeiras, seus sonhos, objetivos e limitações. Somente com o “raio-x” da situação atual e objetivos em mãos, ele criará o seu planejamento financeiro, com etapas claras, educando-o sobre a razão das opções escolhidas e lhe dando condição de opinar de forma consciente sobre a viabilidade do planejamento, o tempo necessário para atingir as metas e, sobretudo, ajudá-lo na implementação.
Não basta assistir a vídeos gratuitos na internet ou comprar cursos milagrosos para resolver seus problemas financeiros. A realidade é que a educação financeira é uma das etapas para se atingir os objetivos, logicamente, financeiros.
Na prática, seria como se comparássemos dois times. Um dos times (a educação financeira) não tem nenhuma estratégia de jogo e os jogadores treinam sozinhos e se encontram somente para as partidas; o outro time (o planejamento financeiro) tem um técnico que desenvolve estratégias, os jogadores treinam juntos e cada um desenvolve os seus conhecimentos orientados pelo treinador. Qual time você acha que terá o melhor desempenho?
Resumindo, escolha um profissional de finanças para ser seu “técnico” e que ele tenha sobretudo o seu sucesso financeiro como objetivo principal. Peça a ele que lhe forneça fontes confiáveis para que você se eduque sobre finanças pessoais. Como Warren Buffett, investidor e filantropo americano, “o risco vem de não saber o que você está fazendo.” Existem inúmeras fontes, pagas e gratuitas, de informação sobre finanças, mas é crucial filtrá-las para certificar-se se são a opção certa para o seu caso individual. E, finalmente, paciência e perseverança são os pilares para o sucesso financeiro. Não existe mágica.
O “gênio” acaba de lhe dar a solução para a maioria dos seus problemas financeiros. Agora, cabe a você usá-la, pois “prever a chuva não conta; construir a arca sim.” (Warren Buffett)
Por Jairo Barreto
Consultor financeiro
