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Recentemente, houve uma “explosão” de brasileiros vendendo o seguro de vida IUL e destacando o famoso “benefício em vida” no qual a pessoa pode usar o seguro de vida mesmo que esteja viva. Nos meus quase 20 anos trabalhando na área financeira, nunca vi uma única solução que atendesse a necessidade de todas as pessoas. Então, vamos aos fatos para que você possa decidir se essa solução é para você.

O IUL é um seguro de vida criado na década de 1990, que incorpora o investimento ao seguro de vida. No entanto, a pessoa que oferece esse tipo de seguro, normalmente, não é licenciada em investimento e nem tem conhecimento para lhe orientar corretamente.

O chamado “benefício em vida” é uma cláusula que permite que o assegurado retire parte do valor do seguro de vida para tratamento de saúde, caso surja uma doença grave ou terminal. Essa cláusula existe em outros seguros de vida, inclusive no seguro chamado Term, que é o mais barato de todos.

O fato de não se pagar impostos sobre o “empréstimo” que você faz na sua conta é simplesmente porque você já pagou o imposto antes de colocar o dinheiro no seguro. Pagar novamente seria dupla taxação.

Geralmente, nos três aos cinco primeiros anos não existe ganho no seu investimento, pois esses ganhos são para cobrir as taxas administrativas e comissões pagas. Existe uma penalidade altíssima para cancelamento da apólice, geralmente nos dez primeiros anos do contrato.

Esse instrumento financeiro foi criado para uma faixa muito específica da população, geralmente de altíssimo poder aquisitivo e com a finalidade de transferência de patrimônio para a próxima geração.

Espero que estas informações o(a) ajudem a tomar uma decisão alinhada com o seu planejamento financeiro. E, como sempre, seja diligente e não espere que os problemas aconteçam para pedir ajuda, pois pode ser tarde demais.

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Este conteúdo é apenas para fins informativos e não deve ser interpretado como conselhos legais, impostos, de investimentos, financeiros ou outros. Nada contido neste artigo é uma solicitação, recomendação, endosso ou oferta de Jairo Barreto para comprar ou vender quaisquer valores mobiliários ou outros instrumentos financeiros.

 

Por Jairo Barreto
Financial Expert
Licensed Principal
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