Com a recente quebra de alguns bancos, as pessoas voltaram a questionar a segurança de se colocar dinheiro em contas correntes e contas de poupança (savings accounts). Primeiramente, é importante separar dois tipos de riscos: o de perda do valor de compra e o de perda real do valor em conta.
Com a inflação atual em torno de 5% ao ano, o risco de perda do valor de compra seria igual a você colocar US$ 1,000 em uma conta corrente no início do ano e, após 12 meses, o valor de compra dela ser igual a US$ 950, ou seja, seu dinheiro desvalorizou US$ 50 em 12 meses. Para combater essa perda, existem investimentos que buscam gerar ganhos superiores à inflação.
Sobre a perda do dinheiro depositado em conta, é possível que ocorra, e você deve tomar alguns cuidados para não passar por essa experiência desagradável. Aqui nos Estados Unidos EUA existe um programa de proteção ao correntista, garantido pelo governo federal, chamado de Federal Deposit Insurance Corporation – FDIC, o qual permite que os clientes do banco possam acessar seu dinheiro, até os valores segurados, em caso de falência do banco.
De acordo com o FDIC, as contas de depósito, como contas correntes e de poupança, são normalmente seguradas até US$ 250,000 por depositante, por banco segurado e por categoria de propriedade. Lembrando que uma conta “única” é um tipo de categoria de propriedade, e uma conta “conjunta” com mais de um proprietário é outro tipo de categoria de propriedade.
As cooperativas de crédito oferecem proteção federal por meio da National Credit Union Administration, também no valor de até US$ 250,000 por proprietário, por cooperativa de crédito segurada e por categoria de propriedade.
Como proteger seus depósitos
Qualquer pessoa com uma grande quantia no banco deve considerar como pode proteger seu saldo quando estiver acima de US$ 250,000. Se você tiver um saldo dentro dos limites do seguro federal, certifique-se de que o seu dinheiro esteja com uma instituição financeira segurada pelo governo federal. Pode ser um grande banco com várias filiais, um regional menor ou até mesmo um banco on-line.
Além de bancos e cooperativas de crédito, existem empresas de tecnologia financeira que oferecem “bancos on-line”. Essas empresas geralmente fazem parceria com um banco segurado pelo FDIC para manter os fundos dos clientes. Antes de abrir qualquer conta, verifique diretamente com a instituição para ter certeza de que o seu dinheiro seria segurado pelo governo federal.
Falhas bancárias são raras, mas podem acontecer. Na verdade, houve 564 falências de bancos desde 2001 e três este ano, embora as que faliram este ano sejam as primeiras desde outubro de 2020. Para contextualizar, em dezembro de 2022 havia cerca de 4.700 bancos segurados pelo FDIC.
Mas a notícia do fechamento dos três bancos é um lembrete para qualquer pessoa com uma conta corrente ou poupança sobre a importância do seguro federal FDIC e como distribuir corretamente seu dinheiro para não correr o risco de perdê-lo.
Caso você tenha dúvidas, entre em contato comigo para que eu possa ajudá-lo gratuitamente (jairobarretofs.alnew-us.com). Como sempre, seja diligente e não espere o problema acontecer para pedir ajuda pois pode ser muito tarde.
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Por Jairo Barreto
Consultor financeiro
